internet Bankası

KREDİ kartı faiz oranları yüzde 2.75 ile yüzde 3.49 arasında değişirken, çalışanların maaşlarının yattığı kredili mevduat hesaplarına uygulanan aylık faiz yüzde 5.49’a kadar çıkıyor. Bu, yıllık enflasyonun yüzde 5.39 olduğu bir ortamda çalışanları yıllık yüzde 65.88 faizle karşı karşıya bırakıyor.

MERKEZ Bankası’na yasayla üst sınır belirleme zorunluluğu getirilmesiyle birlikte, kredi kartlarında mevduat faiz oranlarının iki katını geçemeyen bankalar, kredili mevduat hesaplarının faizine yüklendi. Çalışanların ya da emeklilerin maaşları kadar avans kullanabilmesine olanak sağlayan bu hesaplara uygulanan faiz oranları yüksek düzeyde seyrediyor. Sınırlama yüzünden kredi kartlarına aylık en fazla yüzde 3.49 faiz uygulayabilen bankalar, çalışanların maaşlarının yattığı hesaplara uyguladığı faiz aylık yüzde 5.49’a kadar ulaşıyor. Bunun sonucunda çalışanlar, enflasyonun yıllık yüzde 5.39 olduğu bir ortamda maaşlarına karşılık yıllık yüzde 65.88 faiz oranıyla avans çekebiliyor.

Üst limiti aşamıyor

2008 Haziran ayından itibaren uygulamaya giren yasaya göre, kredi kartı faizlerine artık her ay üst sınır belirleniyor. Merkez Bankası’nın aylık mevduat faiz oranlarının ortalamasına göre belirlediği bu üst limit de mevduat faizlerinin 2 katını aşamıyor. Böyle olunca da bankalar taksitlendirilen ya da nakit avans çekilen kredi kartı harcamalarına eskiden olduğu gibi istedikleri faiz oranlarını yansıtamıyor. Merkez Bankası’nın belirlediği üst limitlerini aşamıyor. Bu limit de şu anda aylık yüzde 3.49 düzeyinde bulunuyor. Bankalar, şimdi kriz ortamında çalışanların imdadına yetişen kredili mevduat hesaplarının faizine yükleniyor. Çalışanların kredili mevduat hesaplarından bir sonraki maaşlarına karşılık anında avans kullanabilmesi, bu hesapların son 6 aydan her ay ortalama yüzde 5 büyümesine yol açtı. Bunda da başvuru prosedürlerinin uygulanmaması etkili oldu.

Kredi faizinden 3.5 kat fazla

Arkadaşımız Mehtap Özcan’ın yaptığı araştırmaya göre, bankalar bireysel ihtiyaç kredilerine aylık yüzde 1.47-1.59 arasında değişen faiz oranlarını yansıtırken, bu kredili mevduat hesaplarında yüzde 5.49’a ulaşıyor. Böyle olunca da, aylık yüzde 1.47’yle bireysel kredi kullananlara yıllık yansıtılan faiz yüzde 17.64 olurken, kredili mevduat hesaplarında yüzde 65.88’e kadar çıkıyor. Bireysel kredilere oranla 3.5 kat fazla olan kredili mevduat hesaplarına en yüksek aylık faizi yüzde 5.49 ile HSBC ve yüzde 5.25’le Akbank uyguluyor. Garanti ve Yapı Kredi yüzde 4.99 aylık faiz yansıttığı bu hesaplara Vakıfbank yüzde 4.70, İş Bankası ve Citibank yüzde 4.50, Finansbank yüzde 4.49 faiz uyguluyor. Kredili mevduat hesaplarına en düşük oranı yüzde 3.5’le Ziraat Bankası yansıtıyor.

Popularity: 7%

Hsbc bankası 20 bin tlye kadar hiç bir masraf alınmadan ve kefil istenilmeden kredi imkanı sunuyor. Ayrıntılar için buyrun;

HSBC’den Benzersiz Masrafsız İhtiyaç Kredisi!
Farklı dünyaların farklı ihtiyaçlarına, farklı kredi faizleri Benzersiz Masrafsız Kredi ile HSBC’de!
Masrafsız, kefilsiz, 20.000 TL’ye kadar ve 36 aya varan tüm vadelerde aylık %1,49’dan başlayan faiz oranlarıyla kredinizi HSBC’den alın; hem size özel faiz oranlarından faydalanın, hem de kredinizi rahat rahat ödeyin.

Örnek Kredi Tutarı İçin Toplam Maliyet Oranı Tablosu:

Popularity: 10%

internetbankasi.org Bugün gazesitinde yer alan Konut kredisini Düşük alma püf noktaları, siz okuyuculamızla paylaşıyoruz. Burayı okumadan kredi almayın. Ayrıntılar için buyrun;

Bankaların rekabetiyle bugünlerde hızlı gerileyen konut kredi faizlerini, tüketiciler de alacakları bazı önlemlerle ekstradan indirebilme imkanına sahip. İşte yöntemler:

Küresel kriz nedeniyle 2 yıldır tıkanan emlak piyasalarında son günlerde ılık rüzgarlar esiyor. Merkez Bankası’nın ekonomiyi canlandırmak için yaptığı faiz indiriminden destek alan bankaların konut kredisi faizlerini 1 yıl vadede yüzde 0.59, 5 yıl vadede 0.99, 10 yıl vadede ise yüzde 1.09’a çekmesinin etkisiyle piyasalar hareketlendi. Konut kredisi hacmi 42 milyar TL ile 2008 yılı öncesi seviyesine ulaştı. Emlak ve satış ofislerinde ziyaretçi sayısı önceki aylara göre ikiye katlandı. Ancak uzmanlar, düşen faiz ortamında asıl patlamanın bayramdan sonra gerçekleşeceğini söyledi.

BATIK ORANI YÜZDE 2

İstanbul Mortgage Üst Yöneticisi Bahadır Teker, piyasalarda mevsimsel yaz durgunluğuna rağmen kıpırdanma yaşandığını, ama asıl hareketin Ramazan ayının sona ermesiyle birlikte görüleceğini söyledi. Teker, “Bayramdan sonra yaz tatilinin de bitmesiyle birlikte krizin aşıldığını teyit eden hareketler görebiliriz. Yani asıl hareketi eylül sonlarından itibaren bekliyoruz” dedi. Teker konut kredisi hacminin de küresel kriz öncesi seviyelere geldiğine işaret etti. Bahadır Teker, son günlerde gündeme gelen takipteki konut kredisi oranlarına da değinerek, halen takipteki konut kredileri oranının yüzde 2’nin altında olduğunu vurguladı.

KALİTEDE ÖNDEYİZ

Teker, “Geçen yıl kredi hacminin 41.7 milyar TL olduğu dönemde bile batık oranı yüzde 1 seviyesindeydi. Şu anda ise yüzde 1.97. Dolayısıyla Türkiye hala kredilerinin kalitesi konusunda dünyada sayılı ülkelerden biri” dedi.

KREDİ FAİZİNİ EKSTRA İNDİRME YÖNTEMLERİ

Bankaların rekabetiyle bugünlerde hızlı gerileyen konut kredi faizlerini, tüketiciler de alacakları bazı önlemlerle ekstradan indirebilme imkanına sahip. İşte yöntemler:

Emlakçı aracılığıyla: Konutunu emlakçı aracılığıyla alan tüketicilere, bazı bankalar piyasaya sunduğu faizden birkaç puan daha düşük faiz imkanı tanıyor. Turyap, Remax, Reha Medin, Eskidji, Century 21 gibi emlak zincirlerinin bazı bankalarla bu yönde anlaşmaları bulunuyor.

KOMİSYON AVANTAJI

İndirimli kredi ürünleri: Bazı bankalar indirimli ev kredisi adıyla sundukları ürünlerde, katkı payını peşin ödeyen müşterilerine faiz indirim imkanı sağlıyor. Örneğin Akbank’ın ürününde, yüzde 2 oranında komisyonu baştan öderseniz 12 ay vadede 0.99 olan faiz yüzde 0.67’ye gerileyebiliyor.

Dosya masrafını düşürün: Bankaların kredi için istediği dosya vb masrafları araştırın. Pek çok banka dosya masraflarını bin TL ile sınırladı. Bu masrafı, pazarlık yoluyla azaltmaya çalışın. Kredi masrafları kredinin maliyetine eklenerek, faizin en az 0.10 puan yükselmesine neden oluyor.

Bankayla faiz pazarlığı yapın: Dövize endeksli kredilerin de yasaklanması nedeniyle birbirleriyle ancak sabit faizli ürünlerde rekabet edebilen bankalar, özel müşterilerine piyasa faizinin de altında faizler sunabiliyor.

DEĞİŞKEN FAİZ SEÇENEĞİ

Faturalarınızı otomatik ödeyin: Bazı bankalar elektrik, su gibi faturalarınıza otomatik ödeme talimatı vermeniz halinde, sizin kullanacağınız kredinin maliyetini biraz daha düşürebiliyor. Örneğin Ziraat Bankası, 5 yıl vadede faizi 1.15’ten 1.14’e, 10 yıl vadede ise yüzde 1.20’den 1.19’a indiriyor.

Riski sevene değişken faiz: Bankaların değişken faizli kredi ürünlerinden kullananlar, önceden kullandıkları kredinin faizi yüksek olsa bile, şu anda düşen faizlerden ödeme yapmaktalar. Ancak bunun piyasa faizlerinin çıktığı zamanlarda tüketici aleyhine çalıştığını da unutmamak gerekiyor.

Popularity: 7%

Konut kredileri bu dönemde baya bir düştü. Kredi çekmek isteyenler, iyice araştırmalara daldı. Milliyet gazetisinin yayınladığı bankalar ve konut kredileri faiz oranları aşağıda tablolar halindedir. Buyrun;

Popularity: 10%

Mortgage kredisi çekmiş olanlar kredilerini yenilesinlermi? Bu faiz indirimi yarışında son durum nedir?Buyrun milliyet gazetesinin yazısıdır;
Bankalar konut kredisinde faiz indirme yarışına girdi. Merkez Bankası bankalara borç verme faizini aşağı çektikçe (şu anda yüzde 10.25) ve bunun etkisiyle mevduat faizi aşağı gittikçe bankalar ucuz kaynak buluyor, konut gibi ‘teminatı sağlam’ işlerde faizler düşüyor

Konutta yüksek batak olmaması bankaları cesaretlendiriyor. Şu anda kullanılmış konut kredilerinin toplamı 41 milyar lira.

Faizlerin düştüğü bugünlerde, daha önce aylık yüzde 1.50-2.00’den, uzun vadeli (60 – 120 ay) kredi alanlar için refinansman yaptırmak avantajlı. İlk bankaya borcu kapatıp düşük faizli yeni kredi alarak yüksek taksitleri biraz düşürmek mümkün. Ama sağlam hesap yapmak gerekiyor. Bankaların internet sitelerine girerek kredi miktarı ve vade yazarak aylık taksit miktarını kendiniz de hesaplayabilirsiniz. Bankalara bizzat giderek mortgage uzmanlarından daha ayrıntılı bilgi de alabilirsiniz.

Merkez ne dedi?

Hesap yaparken yalnızca yeni kredideki aylık taksitlerinize bakmayın. Eski krediyi kapatırken anaparanın yüzde 2’si kadar ceza ödeyeceksiniz. Örneğin 100 bin lira çekmişseniz 2 bin lira ceza vereceksiniz. Bir de yeni kredi alırken 2 – 3 bin lira dosya masrafı ödeyeceksiniz. Yani bu durumda nerden baksanız 5 bin lira masrafınız olacak. Refinansman yaptırdığınızda bu masraflara rağmen avantajınız bunun çok üstündeyse kârdasınız demektir.

Faizlerin daha da düşme olasılığı da var. Merkez Bankası son faiz indiriminin gerekçesini açıklarken durgunluğa atıf yaptı ve faiz indirimlerinin devam edebileceği sinyalini verdi. Bu demektir ki genel olarak faizler bir miktar daha aşağı gidebilir.

Özellikle kısa vadeli borçlanmış olan ve şu anki faizlerle kredisini değiştirmekte fazla avantajı olmayan tüketiciler için gelişmeleri bir süre daha takip etmek, ona göre karar vermek yararlı olabilir.

Uzmanı ne diyor?

DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, konut kredisi faizlerinin yüzde 1’in altına inmesiyle, daha önce yüksek faizle konut kredisi alanların taksitlerini düşürmeleri için çok avantajlı bir döneme girildiğini söyledi. Aysan, “Bunca yıllık bankacılık hayatımda, Türkiye’de bundan daha düşük faiz görmedim. Refinansman (borcu yeniden yapılandırmak) isteyenler için faizler çok cazip hale geldi” dedi.

Kimler avantajlı?

Murat Aysan, halen geri ödemesi devam eden konut kredisi faizi yüzde 1.30’dan yüksekse, kalan miktar 50 bin liranın üstündeyse, kalan vade 2 yılın üzerindeyse refinansman yapmanın avantajlı olacağını söyledi. Aysan, “Ödenecek miktar 100 bin liranın üstündeyse, hele ki 200-250 bin lira civarındaysa mutlaka refinansman yaptırmalı. Miktar arttıkça daha avantajlı hale gelir” dedi.

Avantajı olmayanlar

Bazı durumlarda avantaj olmadığına dikkat çeken Aysan, buna şu örneği verdi:

“Örneğin 50 bin lira krediniz kaldı. Refinansman yaptırdınız ve taksitlerinizi 200 lira düşürdünüz diyelim. 2 bin lira erken ödeme cezası ödeyeceksiniz. Bunu, aldığınız 200 liralık indirimlerle 10 ayda amorti edeceksiniz. En az 1500 lira da masraf ve komisyon ödeyeceksiniz. Bunu da 8 ayda amorti edeceksiniz. Gitti 18 ay. İki yıl vadeniz kalmışsa mantıklı değil. Ama dört yıl vadeniz varsa düşünülebilir. Yine de hiç kimseye refinansman yapma diyemeyiz.”

Refinansmanın bilinmeyen yönleri

Murat Aysan, merak edilen soruları şöyle yanıtladı:

- Her faiz düşüşünde banka ya da mortgage finansmanı kuruluşu, müşterisine refinansman yapmak zorunda mı?

Mecburiyet yok, yapmayabilir. Bu durumda kredi kullanıcısı refinansmanı başka bankadan yaptırabilir.

- Refinansmanda cari faiz uygulanmak zorunda değil mi?

Bankalar, cari faizi uygulamak ya da uygulamamakta serbest.

- Bazı bankalar kendi müşterisine refinansman yapmıyor…

- Kendi müşterisine yapmayıp, başka bankadan gelene yapabilir. Buna karşı kendi müşterisi de başka bankaya gidebilir.

- Refinansman masrafı ne kadardır?

Mart 2007’den sonra açılmış kredilerde refinansman yapılırsa kalan borca yüzde 2 kapama cezası uygulanır. Dosya açılış ücreti, ekspertiz bedeli ve hukuk ücreti alınır.

- Başka bankada refinansman yapılırsa masraf ne olur?

Bu işleme transfer diyoruz. Transferde de Mart 2007’den sonra açılan kredilerin erken ödeme cezası var. Aynı şekilde dosya, ekspertiz, hukuk ücreti standart olarak alınır.

Popularity: 4%

Bankaların Bu dönemde kıyasıya rekabetine iş bankasıda katıldı. Ve Faizlerini indirdiğini açıkladı. Ayrıntılar için buyrun;
Türkiye İş Bankası’nın ticari kredi faiz oranlarını indirdiği bildirildi.

İş Bankası’ndan yapılan yazılı açıklamada, bankanın, ticari kredi faiz oranlarında indirim yaparak, taksit ödemeli ticari kredi, küçük işletmeler kredisi ve küçük işletmeler faturalı alışveriş kredisi için belirlenen komisyon oranı olan yüzde 1 ile, 1–12 ay vadeye kadar geçerli olan aylık yüzde 1,70 faiz oranını yüzde 1,59′a indirdiği ifade edildi.

Bankanın, 13-24 ay vadeye kadar geçerli olan aylık yüzde 1,84 faiz oranını yüzde 1,69, 25-36 ay vadeye kadar geçerli olan aylık yüzde 1,89 faiz oranını ise yüzde 1,74 olarak belirlediği vurgulandı.

Komisyon oranı yüzde 2 olan İşyeri Kredi’lerinin ise faiz oranlarının 60 ay vadeye kadar aylık yüzde 1,43′ten yüzde 1,33′e indiği belirtilen açıklamada, bankanın, yüzde 2 komisyonlu Ticari Arsa Kredisi’nin 1-60 ay vadeye kadar aylık yüzde 1,69 olan faiz oranını da yüzde 1,59 olarak belirlediği duyuruldu.

İş Bankası, finansman ihtiyacı olan firma sahiplerinin Türk Lirası bazındaki uygun faiz oranlarından yararlanabileceklerini kaydetti.

Popularity: unranked